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| 青农商行(002958)经营总结 | | 截止日期 | 2025-12-31 | | 信息来源 | 2025年年度报告 | | 经营情况 | 第五节管理层讨论与分析
二、报告期内本行所处行业情况
2025年以来，我国经济顶压前行、向新向优发展，经济运行总体平稳、稳中有进。
从国际形势来看，世界经济增长乏力叠加科技革命发展和地缘政治冲突加剧，单边主义和保护主义陡然升级，对外贸易明显承压。从国内形势来看，新质生产力稳步发展，产业结构持续优化，生态环境质量持续改善。同时，国内经济深刻转型，深层次结构性矛盾问题持续显现，消费、投资增长动力不足。为此，政府实施更加积极有为的宏观政策，着力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期。针对经济运行中的新情况，充分发挥存量政策作用，加力推出稳就业稳经济等一系列新举措：实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策；加力扩围实施消费品以旧换新；加强“两重”项目建设，设立新型政策性金融工具补充重点项目资本金；持续用力稳楼市，因城施策，下调个人住房公积金贷款利率；一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，高风险机构数量大幅下降。监管方面，围绕防风险、强监管、促高质量发展工作主线，稳妥推进中小金融机构减量提质，持续规范行业秩序，督促银行机构专注主业、错位发展；不断强化“五大监管”，全面加强和完善金融监管，有效发挥“四级垂管”整体效能。政策导向方面，不断提升金融服务经济社会质效：做好金融“五篇大文章”，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度；强化促消费、扩投资的金融供给；优化科技金融服务，助力新质生产力发展；加强应急救灾、养老健康、乡村全面振兴等民生领域金融支持；更好发挥支持小微企业融资协调工作机制作用，优化新就业群体金融服务。行业竞争方面，同业竞争加剧、息差收窄仍在延续。近年来，大型银行利用自身的规模优势、人才优势、科技优势，大幅改善以往的市场触达与服务层面等劣势，积极抢占零售领域客户或者是服务下沉客户，此外叠加投资和需求不足，导致息差持续收窄仍在延续，削弱了中小银行的传统地域优势，在市场需求相对有限的且服务同质化背景下行业竞争更趋激烈。
2025年，国家金融监督管理总局、中国人民银行等机构围绕代理销售业务、数据安全管理、市场风险管理及普惠金融高质量发展等方面出台一系列对银行业有重大影响的政策法规。代理销售业务管理方面，规范商业银行代销业务，明确资质要求、禁止性行为、投资者适当性管理，强化风险隔离。任职资格管理方面，优化董事（理事）和高级管理人员任职资格条件，设置行政处罚五年影响期，明确禁业限制，强化高管人员责任追究。数据安全管理方面，进一步规范数据分类分级、全流程安全管理，强化金融机构数据安全责任。市场风险管理方面，要求银行对市场风险进行全流程管理，界定三道防线职责，强化压力测试与风险报告。普惠金融高质量发展方面，推动银行保险机构加大普惠金融资源投入，优化考核评价，丰富产品供给。反洗钱管理方面，升级尽职调查要求，细化客户全生命周期尽职调查管理，明确差异化措施，注重反洗钱措施与金融服务便利性之间的平衡。
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四、总体情况概述
2025年，面对复杂严峻的发展环境和交织叠加的风险挑战，本行坚持党建铸魂、文化引领；坚持锐意创新、守正创新；坚持扎根地方、服务实体；坚持审慎经营、行稳致远，总体工作呈现发展基础、发展形势、发展质量持续向好的良好态势。
（一）坚持党建铸魂、文化引领，资产负债规模稳步攀升。本行持续推动党建与业务深度融合，在长期实践中不断推进中国特色金融文化的落地生根，通过完善治理体系、提升运营效能、筑牢风险防线、增强发展动能等方面，推动资产负债规模稳步攀升。报告期末，资产总额5,027.83亿元，发放贷款和垫款总额2,787.23亿元，吸收存款3,358.31亿元，分别较上年末增加77.51亿元、121.40亿元、91.58亿元，增幅1.57%、4.55%、2.80%。
（二）坚持锐意改革、守正创新，盈利能力不断增强。本行积极在法人治理结构优化、业务流程再造、产品服务创新、数字化转型等方面探索实践，多措并举推进盈利增长。报告期内，本行实现归属于母公司股东的净利润31.28亿元，增幅9.51%。总资产收益率0.63%，较上年提高0.04个百分点。加权平均净资产收益率7.94%，较上年提高0.32个百分点。成本收入比36.47%，保持合理水平。
（三）坚持扎根地方、服务实体，以实际行动做好金融“五篇大文章”。本行利用遍布城乡的服务网络和深入社区的金融触角，在服务乡村振兴、做好“五篇大文章”等方面展现独特渠道优势和责任担当。报告期末，本行小微贷款余额1,507.87亿元、户数5.59万户，分别较上年末增加160.44亿元、0.04万户，其中普惠型小微贷款余额544.18亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.45万户，实现“两增”目标；涉农贷款余额648.27亿元，较上年末新增123.92亿元，增幅23.63%，涉农贷款规模、增量、户数位居青岛金融机构首位；科技型企业贷款余额突破163亿元；绿色金融贷款余额165.12亿元，较上年末增长25.86亿元，增幅18.57%，新投放绿贷企业177户。
（四）坚持审慎经营、行稳致远，资产质量持续向好。本行建立审慎的风险文化和不断完善的内控体系，坚决守住不发生系统性风险的底线，做到资产总体安全和业务平稳运行，全行资产质量稳步向好。报告期末，不良贷款率为1.75%，较上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率261.01%，较上年末提高10.48个百分点。
五、财务报表分析
（一）利润表项目分析
利息净收入是本行利润的主要来源。2025年，本行利息净收入为73.62亿元，较上年增加1.41亿元，增幅为1.95%。其中：利息收入151.27亿元，较上年减少8.68亿元，降幅为5.42%；利息支出为77.66亿元，较上年减少10.09亿元，降幅为11.49%。主要原因是本行加大对实体经济支持力度，切实降低实体经济融资成本。同时，本行积极应对净息差收窄的行业趋势，加强成本管控，有效压降负债成本，实现利息净收入稳步增长。
本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示：
注：1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。
2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。
3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额计算。
4.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。
5.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
注：1.指当期平均余额扣除前期平均余额乘以前期平均收益率（平均成本率）。
2.指当期平均收益率（平均成本率）扣除前期平均收益率（平均成本率）乘以当期平均余额。
3.指当期利息收入或支出扣除前期利息收入或支出。
（1）利息收入
2025年，本行利息收入为151.27亿元，较上年减少8.68亿元，降幅为5.42%。主要由于市场利率下行、贷款重定价效应等因素影响，生息资产平均收益率有所下降。
①发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2025年，本行发放贷款和垫款利息收入为105.27亿元，占总利息收入的69.59%，较上年减少6.59亿元，降幅为5.89%，主要由于存量贷款重定价叠加贷款市场利率进一步下降影响，本行贷款平均收益率较上年有所下降。
②金融投资利息收入
金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2025年，本行金融投资利息收入为35.22亿元，占总利息收入的23.28%，较上年减少2.46亿元，降幅为6.53%。主要由于债券市场利率维持低位，金融投资平均收益率较上年有所下降。
（2）利息支出
2025年，本行利息支出为77.66亿元，较上年减少10.09亿元，降幅为11.49%。主要由于本行持续加强负债成本管控，调整负债结构，负债平均成本率较上年下降0.34个百分点，实现负债平均成本的持续优化，有效对冲资产收益率下行的影响。吸收存款利息支出和应付债券利息支出是本行利息支出的主要部分。
①吸收存款利息支出
吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2025年，本行吸收存款利息支出为50.68亿元，占总利息支出的65.26%，较上年减少6.70亿元，降幅为11.67%。主要由于本行积极落实存款利率市场化调整机制，调整差异化定价策略，优化存款期限结构，在推进客群建设，保持存款业务规模稳健增长的同时，推动存款平均成本率较上年下降0.33个百分点。
②应付债券利息支出
2025年，本行应付债券利息支出为15.69亿元，占总利息支出的20.21%，较上年减少3.03亿元，降幅为16.16%，主要由于应付债券平均成本率较上年下降0.43个百分点。
（3）净利差与净利息收益率
2025年，本行净利差为1.59%、净利息收益率为1.60%，分别较上年下降0.08个百分点、0.07个百分点。主要由于本行在负债端加强负债成本管控，实现负债成本持续压降，平均成本率较上年下降0.34个百分点；资产端受让利实体经济，市场利率持续走低等因素影响，平均收益率较上年下降0.42个百分点，导致净利差及净利息收益率收窄。
2.非利息净收入
本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、资产处置损益、其他收益及其他业务收入。
（1）手续费及佣金净收入
2025年，本行手续费及佣金净收入8.15亿元，较上年增加0.32亿元，增幅为4.13%。
主要由于本行代理及托管等业务手续费收入同比增加。
本行手续费及佣金净收入情况如下表列示：
（2）其他非利息收入
2025年，本行其他非利息净收入18.51亿元，较上年减少11.79亿元。其中，投资收益较上年增加6.91亿元；公允价值变动损益较上年减少17.83亿元。
本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、物业管理费和其他。本行在推进业务发展的同时，不断加强成本管控。2025年，本行业务及管理费为36.57亿元，较上年增加2.65亿元，增幅为7.82%。成本收入比为36.47%，保持合理水平。
本行业务及管理费情况如下表列示：
4.税金及附加
2025年，本行税金及附加支出为1.34亿元，较上年增加0.09亿元。
5.信用减值损失
本行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2025年，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为34.91亿元，较上年减少17.49亿元，主要由于本行加强风险管控，不断夯实资产质量，信贷资产质量有所改善，同时根据贷款规模增长、外部环境等因素，本行合理计提拨备，确保风险抵补能力和资产质量相适应。
（二）资产负债表项目分析
1.主要资产分析
截至2025年12月31日，本行资产总额为5,027.83亿元，较上年末增加77.51亿元，增幅为1.57%。
本行资产总额及主要构成如下表列示：
注：其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付账款、应收利息及其他应收款等。
（1）发放贷款和垫款
本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至2025年12月31日，本行发放贷款和垫款净额为2,665.88亿元，占资产总额的53.02%，较上年末增加114.81亿元，增幅为4.50%。主要由于本行坚持以“支农支小”为主的市场定位，把做好“五篇大文章”作为服务实体经济主攻方向，突出重点领域发展，贷款规模稳步增长。
①按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况
本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示：截至2025年12月31日，本行发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）为2,787.23亿元，较上年末增加121.40亿元，增幅为4.55%。公司贷款和垫款本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示：截至2025年12月31日，本行公司贷款和垫款总额为1,792.01亿元，较上年末增加97.75亿元，增幅为5.77%。报告期内，本行坚守地方法人银行初心使命，紧扣国家宏观政策导向与青岛本地经济发展战略，深度契合区域产业布局特征，主动优化信贷资源配置，聚焦重点行业领域、严守信贷风险底线，全力推动信贷业务高质量转型发展。本行始终坚守实体经济本源，重点加大对批发零售、制造业、电力热力、交通运输等青岛支柱产业及民生保障领域的信贷支持力度，结合各行业发展痛点与发展规律，建立差异化信贷投放机制，简化审批流程、创新适配性金融产品，全方位为企业发展赋能。针对批发零售行业，精准贴合青岛消费市场升级与商贸流通发展需求，持续优化信贷服务模式；聚焦制造业转型升级，精准对接企业技术改造、产能提升核心需求，加大信贷支持力度；依托青岛沿海区位优势，深耕海洋经济领域，践行“双碳”战略，引导信贷资金向绿色低碳等领域倾斜，同时积极布局养老产业、赋能数字经济发展，深入落实“五篇大文章”部署要求。报告期内，本行信贷转型成效显著，资源配置效率持续提升，对重点行业与领域的支持力度不断加大，切实彰显地方法人银行服务地方、赋能实体的责任与担当。票据贴现截至2025年12月31日，本行票据贴现205.06亿元，较上年末增加33.29亿元，增幅为19.38%。主要由于本行为满足实体企业融资需求，灵活调整票据业务规模。个人贷款和垫款截至2025年12月31日，本行个人贷款和垫款占本行发放贷款和垫款总额的比例为28.35%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示：截至2025年12月31日，本行个人贷款和垫款总额为790.16亿元，较上年末减少9.64亿元，规模小幅收缩主要受有效信贷需求减弱及信贷结构优化等因素影响。本行始终坚守“支农支小”市场定位，切实履行地方法人银行社会责任，个人经营贷款保持主力地位；同时积极响应国家促消费政策，拓展消费金融场景，加大消费贷款投放力度，为客户提供更加便捷高效的融资服务。②按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：在本行贷款中，抵押贷款所占的比重最大。截至 年 月 日，本行抵押贷款总额为1,042.79亿元，占比为37.41%。③按地区划分的贷款分布情况本行业务主要集中于青岛地区。截至2025年12月31日，本行青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为94.14%。④借款人集中度
（2）贷款质量分析
本行贷款五级分类情况如下表列示：
截至2025年12月31日，本行的不良贷款余额48.67亿元，不良贷款率1.75%，较上年末下降0.04个百分点。2025年，本行坚守市场定位，聚焦主责主业，持续优化信贷资产结构，推进差异化发展，严把新增授信准入关；同时强化存量信贷资产风险管理，多措并举加快不良贷款处置，进一步夯实信贷资产质量基础。
①按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况
本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示：近年来，本行严格执行“严标准、控增量、降占比”的管控策略，审慎开展对公房地产业务，持续压降对公房地产贷款风险敞口与行业集中度，贷款规模已显著下降，截至2025年末，本行对公房地产业贷款余额和占比分别较上年末减少26.1亿元和下降1.84个百分点。但受房地产市场持续低迷影响，2025年个别存量对公房地产企业因销售受阻、资金链断裂形成不良，加之对公房地产不良贷款处置需要一定的时间履行相应的程序，导致年末时点本行对公房地产行业整体不良率上升。与此同时，本行持续强化信贷资产全流程质量管理，信贷结构不断优化，整体不良率保持逐年平稳下降。②按产品类型划分的不良贷款情况本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示：③按担保方式划分的不良贷款分布情况本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示：注：每类贷款的不良贷款率按照每类不良贷款除以该类贷款总额计算。④按地区划分的不良贷款分布情况本行持续加强与子公司的业务沟通与指导，严格规范异地分支机构授信业务准入管理，不断强化贷后管理，完善风险防控体系。截至报告期末，青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的94.74%。⑤贷款逾期情况截至2025年12月31日，本行逾期贷款余额94.01亿元，较上年末增加16.86亿元，主要受市场环境变化以及部分客户资金链紧张等因素影响。本行持续加强逾期贷款催收与管理，贷款质量整体保持稳定，不良贷款率呈现逐年平稳下降态势。⑥重组贷款
（3）贷款（含贴现）减值准备
本行采用预期信用损失模型评估金融工具的预期信用损失金额。预期信用损失计量会计政策请参阅本报告“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“三、重要会计政策及会计估计”之“（九）金融工具”相关内容。
本行贷款（含贴现）减值准备的变动如下表列示：
（4）金融投资
截至2025年12月31日，本行金融投资账面价值占本行资产总额的33.89%。
本行金融投资的构成情况如下表列示：
①交易性金融资产
截至2025年12月31日，本行交易性金融资产账面价值465.94亿元，较上年末减13.99 2.91%
少 亿元，降幅为 ，主要由于本行根据资产配置需求，保持交易性金融资产规模基本稳定。②债权投资截至2025年12月31日，本行债权投资账面价值634.10亿元，较上年末减少155.11亿元，降幅为19.65%。主要由于本行持有的部分债券到期，降低了债权投资业务规模。③其他债权投资截至2025年12月31日，本行其他债权投资账面价值603.84亿元，较上年末增加159.23亿元，增幅为35.81%。主要由于本行根据债券市场变化情况，增加了国债投资。④其他权益工具投资⑤金融债券情况截至2025年12月31日，本行持有的金融债券包括政策性银行债、同业及其他金融机构债券等，账面价值为278.15亿元。本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：注：损失准备未包含预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。
（5）本行资产的其他构成部分
本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。
2.主要负债分析
本行负债总额及主要构成如下表列示：
注：其他负债包括结算及清算款项、递延收益、应付股利及其他。
截至2025年12月31日，本行负债总额为4,576.93亿元，较上年末增加37.71亿，增幅为0.83%。
（1）吸收存款
本行吸收存款占负债的比重最大。截至2025年12月31日，本行吸收存款余额为3,358.31亿元，占负债总额的73.37%，较上年末增加91.58亿元，增幅为2.80%。吸收存款是本行最主要的资金来源，吸收存款保持稳步增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
个人存款是本行吸收存款的最主要组成部分。截至2025年12月31日，本行个人存款余额2,471.59亿元，占吸收存款总额的73.59%，较上年末增加145.59亿元，增幅6.26%
为 。公司存款是本行吸收存款的重要组成部分。截至2025年12月31日，本行公司存款余额821.93亿元，占吸收存款的24.48%。（）向中央银行借款报告期末，本行向中央银行借款余额为158.12亿元，较上年末减少20.55亿元，降幅为11.50%，主要原因是本行落实中国人民银行再贷款授信政策要求，逐步压降再贷款余额。
（3）同业及其他金融机构存放款项
报告期末，本行同业及其他金融机构存放款项余额为38.66亿元，较上年末增加6.25亿元，增幅为19.30%，主要原因在于本行根据资金市场变化及自身资金配置需要，适当增加了同业存放规模。
（4）应付债券
报告期末，本行应付债券余额为729.52亿元，较上年末减少36.21亿元，降幅为4.73%，主要原因是报告期内本行根据负债配置需要适当降低了同业存单发行规模。
（5）卖出回购金融资产款
报告期末，本行卖出回购金融资产款余额为117.32亿元，较上年末减少64.26亿元，降幅为35.39%，主要原因是本行根据资金市场情况，减少了卖出回购债券类业务的规模。
3.股东权益
（三）现金流量表项目分析
本行现金流量主要情况如下表列示：
报告期内，经营活动使用的现金流量净额为112.39亿元。其中，现金流入337.90亿元，较上年减少123.49亿元，主要是吸收存款、向中央银行借款业务现金流入减少；现金流出450.30亿元，较上年增加53.65亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产、拆出资金业务现金流出增加。
105.37 1,993.92
报告期内，投资活动产生的现金流量净额为 亿元。其中，现金流入
亿元，较上年减少24.54亿元，主要是处置及收回投资收到的现金流入减少；现金流出1,888.55亿元，较上年减少91.43亿元，主要是投资支付的现金流出减少。32.18 1,179.60报告期内，筹资活动使用的现金流量净额为 亿元。其中，现金流入亿元，较上年增加11.23亿元，主要是发行债券及同业存单收到的现金流入增加；现金流出1,211.78亿元，较上年减少7.53亿元，主要是偿付债券本金所支付的现金流出减少。
（四）分部分析
报告期，本行业务收支等分部情况详见“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“八、分部报告”。
六、资产及负债状况分析
（一）主要资产重大变化情况
1.主要资产重大变化情况
2.主要境外资产情况
不适用。
（二）以公允价值计量的资产和负债
（三）截至报告期末的资产权利受限情况
有关情况详见“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“十二、承担及或有事项”之“（六）抵/质押资产”。
（四）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因
（五）应收利息增减变动情况
（六）负债质量管理情况分析
负债质量管理是指商业银行以确保经营的安全性、流动性和效益性为目的，按照与其经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的原则，就负债来源、结构、成本等方面所开展的管理活动。
2025年，本行加强负债质量管理，主要采取了以下措施：一是严格执行《青岛农商银行负债质量管理办法》规定，完善负债质量管理体系，董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量的具体管理工作，总行计划财务部负责负债质量相关工作的日常管理；二是将负债质量管理相关指标纳入限额管理及考核体系，定期跟踪各项指标限额执行情况，提高负债质量水平；三是依托新一代资产负债管理系统提前筹划，统筹安排负债业务的来源和结构；四是根据市场利率定价自律机制要求，坚持存款差异化定价策略，多措并举压降付息成本；五是合理确定投融资计划，多渠道足额融资；六是开展新产品新业务负债质量影响评估，掌握风险管理的主动权。
2025年，本行负债业务稳步增长，负债来源稳定、结构多样化、成本适当、项目真实，负债获取的主动性较强，资产负债业务匹配情况较好，各项指标均保持在合理区间，其中，流动性覆盖率379.10%，净稳定资金比例145.38%，均符合金融监管总局的监管要求。
（七）表外项目分析
本行资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺。衍生金融工具的名义金额及公允价值请参阅“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“五、财务报表项目注释”之“（四）衍生金融工具”。或有事项及承诺请参阅“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“十二、承担及或有事项”。
七、投资状况分析
（一）总体情况
截至报告期末，本行投资情况请参阅“第五节管理层讨论与分析”之“五、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”和“九、主要控股参股公司分析”相关内容。
（二）报告期内获取的重大的股权投资情况
报告期内，除已披露外，本行不存在获取重大股权投资的情况。
（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
报告期内，除已披露外，本行无正在进行的重大的非股权投资。
（四）金融资产投资
1.证券投资情况
请参阅第五节管理层讨论与分析“五、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”之“（4）金融投资”。
2.衍生品投资情况
（五）募集资金使用情况
本行报告期无募集资金使用情况。
八、重大资产和股权出售
（一）出售重大资产情况
本行报告期未出售重大资产。
（二）出售重大股权情况
本行报告期未出售重大股权。
九、主要控股参股公司分析
（一）主要子公司情况
子公司 主要从事吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借从事银行卡业务等 500,000 1,940,056 555,668 47,634 2,165子公司 主要从事吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借从事银行卡业务等 90,000 909,738 111,087 21,635 3,072子公司 主要从事吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借从事银行卡业务等 90,000 880,967 107,443 22,598 1,708子公司 主要从事吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借从事银行卡业务等 200,000 1,101,189 199,088 23,640 6,401注：报告期内，无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上的子公司和参股公司。
（二）报告期内取得和处置子公司的情况
本行积极推动发起设立的蓝海村镇银行持股占比的提升工作，股权稳定性得到进一步增强。
2025年度，本行通过收购发起行股权等举措，成功取得即墨惠民村镇银行的控制权，截至报告期末，本行在即墨惠民村镇银行的持股比例已提升至100%。
2025年度，本行吸收合并日照蓝海村镇银行股份有限公司、山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司、济宁蓝海村镇银行股份有限公司、山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司、平阴蓝海村镇银行股份有限公司和青岛平度惠民村镇银行股份有限公司并改建为分支机构。
（三）主要子公司情况说明
1.深圳罗湖蓝海村镇银行
深圳罗湖蓝海村镇银行于2016年6月6日成立，法定代表人是姚晓冬，注册资本50,000
为 万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权100.00%。2.德兴蓝海村镇银行德兴蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是汪芳，注册资本为9,000万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有德兴蓝海村镇银行股权100.00%。3.弋阳蓝海村镇银行弋阳蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是汪太姩，注册资本为9,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有弋阳蓝海村镇银行股权100.00%。4.即墨惠民村镇银行即墨惠民村镇银行成立于2018年10月14日，法定代表人是乔卓，注册资本为20,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务。（金融机构营业许可证有效期限以许可证为准）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”本行持有即墨惠民村镇银行股权100.00%。
十、本行控制的结构化主体情况
本行控制的结构化主体情况请参阅“第十节财务报告”之“财务报表附注”之“十三、在其他主体中的权益”。
十三、资本管理
（一）资本充足率情况
资本充足，持续发展。围绕集团发展战略规划要求，始终保持较高的资本质量和充足的资本水平，确保满足监管要求和支持业务发展，促进全行业务规模、质量和效益的健康协调持续发展。
优化配置，增加效益。合理配置资本，重点发展资本占用少、综合收益高的资产业务，稳步提升资本使用效率和资本回报水平，实现风险、资本和收益的相互匹配和动态平衡。
精细管理，提高水平。完善资本管理体系，充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险，将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理过程，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。
本行根据《商业银行资本管理办法》计量资本充足率。按照要求，本行信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用简化标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
（二）杠杆率情况
一级资本净额 42,850,561 45,515,576 39,968,675
调整后的表内外资产余额 555,711,513 558,854,147 549,836,198注：杠杆率相关指标根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目，网址为https://www.qrcb.com.cn/qrcb/tzzgx/jgzb/index.html。
十四、组织架构十五、机构建设情况
截至2025年12月31日，本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人员等基本情况如下表列示：
注：总行本部包括金融市场中心等持牌经营机构。
本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示：
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